Darmowy kredyt – co to takiego?

W przypadku, gdy dany kredytodawca naruszy przynajmniej jeden z obowiązków nałożonych na niego przez ustawę dotyczącą kredytu konsumenckiego, kredytobiorca będzie miał możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Niestety zdecydowana większość konsumentów o tym nie wie.

Nie ma znaczenia czy konsument zaciągnął kredyt w banku, czy pożyczkę w firmie pożyczkowej, między instytucją finansową, a klientem musiało dojść do zawarcia umowy. Ponadto wspomniana umowa koniecznie musi zawierać kwestie narzucone przez ustawodawcę. Dopiero wtedy można uznać, że nie tylko wszystkie formalności zostały dopełnione zgodnie z prawem, ale również dana umowa jest wiążąca zarówno dla jednej, jak i drugiej strony. Prawdziwy problem pojawia się w momencie, gdy w umowie kredytowej są istotne błędy, uchybienia czy braki.

Sankcja kredytu darmowego – Dowiedz się za co możesz

Konsumenci powinni zdawać sobie sprawę, że w polskim prawie istnieją sankcje prawne, które można zastosować w przypadku, gdy dany podmiot gospodarczy będzie naruszał interesy klienta. Chodzi tutaj przede wszystkim o sankcje kredytu darmowego, której skutkiem jest pozbawienie kredytodawcy spodziewanych przychodów z tytułu umowy kredytowej.

Darmowy kredyt będzie dotyczył tylko kredytu konsumenckiego, czyli zobowiązania, którego wysokość nie będzie wyższa niż 255500 złotych (można również mieć kredyt w obcej walucie o równowartości wspomnianej kwoty). Warto wiedzieć, że sankcja może zostać zastosowana w przypadku umowy o kredyt hipoteczny.

Kredyt darmowy: znaczna część kredytobiorców może odzyskać pieniądze

Darmowy kredyt ma zadanie chronić interesów konsumenta, a także zmobilizować instytucje finansowe do przestrzegania przepisów prawa. Konsument otrzymuje tym samym narzędzie umożliwiające skuteczne dochodzenie swoich praw. Niestety jak zostało już wspomniane wcześniej zdecydowana większość osób nie wie w jaki sposób można korzystać z tego instrumentu prawnego.

Sankcja kredytu darmowego może zostać zastosowana w przypadku, gdy dany kredytodawca dopuścił się naruszenia przynajmniej jednego z obowiązków nałożonych przez ustawę o kredycie konsumenckim. Warto jednak zaznaczyć, że złamanie prawa przez instytucję finansową może dotyczyć tylko umowy o kredyt, wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu czy nawet wysokości opłat z tytułu opóźnień w spłacie zobowiązania.

Godny uwagi jest fakt, że w przypadku sankcji kredytu darmowego nie będzie miał żadnego znaczenia zakres uchybienia kredytodawcy. Instytucja finansowa będzie bowiem odpowiadała nie tylko za umyślne naruszenie, ale również niedochowanie odpowiedniej staranności podczas wykonywania obowiązków.

Ponadto sankcja kredytu darmowego powstanie, gdy naruszenie nastąpiło przez działania instytucji finansowej, jak i danego przedstawiciela, który działał na jej rzecz. Doskonałym przykładem może być pośrednik finansowy. Trzeba podkreślić także, że zgodnie z art. 6 kodeksu cywilnego zadaniem konsumenta będzie wykazanie, że dany kredytodawca dopuścił się naruszenia obowiązków wymienionych w ustawie o kredycie konsumenckim.

Konsekwencją sankcji darmowego kredytu będzie pozbawienie instytucji finansowej planowanego przychodu w związku z umową kredytową z danym konsumentem. W największym możliwym uproszczeniu oznacza to, że firma pożyczkowa lub bank nic nie zarobią na udzielonej pożyczce czy kredycie. Z kolei kredytobiorca będzie musiał zwrócić kapitał.

Do przychodów, jakich zostanie pozbawiony kredytodawca należy zaliczyć prowizje, opłaty, odsetki od kredytu czy inne koszty. Konsument musi jednak pamiętać, że sankcji nie będą podlegały koszty, które są związane z niewykonaniem umowy kredytowej, czyli wezwania do zapłaty czy monity. Z sankcji darmowego kredytu można skorzystać już w momencie, gdy dany kredytodawca naruszył obowiązek objęty tą sankcją. Istotny jest również fakt, że prawo do wspomnianej sankcji wygaśnie po roku od dnia spłacenia przez konsumenta ostatniej raty zobowiązania.

Konsekwencją skorzystania z kredytu darmowego jest zmiana treści umowy kredytowej. Wygasną bowiem wszystkie roszczenia, które zostały w niej zapisane. Ponadto w przypadku, gdy konsument zapłacił już odsetki lub koszty, może oczekiwać zwrotu poniesionych płatności. Warto podkreślić, że roszczenia będą wymagalne zaraz po złożeniu wezwania do zapłaty u danego kredytobiorcy.

Darmowy kredyt sankcja dla Ciebie? Przekonaj się z kancelarią NiK

Zdecydowanej większości konsumentów wydaje się, że są na straconej pozycji w walce z instytucją finansową. Rekomendowane jest zgłoszenie się do profesjonalnych firm zajmujących się wywalczaniem odszkodowań w tego typu sprawach. Nasza kancelaria firma od kilku lat specjalizuje się w darmowych kredytach. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim konsument musi złożyć pisemne oświadczenie woli, jeżeli chce skorzystać z omawianej sankcji darmowego kredytu. W tej sytuacji konieczna jest forma pisemna. Należy również zaznaczyć, że zgodnie z kodeksem cywilnym oświadczenie woli będzie uznane za złożone dopiero w momencie, gdy dojdzie do kredytodawcy w sposób umożliwiający mu zapoznanie się z treścią. Najlepszym rozwiązaniem będzie dostarczenie oświadczenia osobiście do danej instytucji finansowej, a następnie poproszenie o potwierdzenie otrzymania pisma. Można również wysłać pismo listem poleconym. Zgodnie z kodeksem cywilnym zadaniem konsumenta jest udowodnienie, że oświadczenie zostało dostarczone kredytodawcy.