Kredyty
we Frankach

Wstęp

W dzisiejszym zmiennym świecie finansów wiele osób zdecydowało się na kredyty we frankach szwajcarskich, przekonane o ich stabilności. Niestety, zmienne kursy walut i inne czynniki mogą prowadzić do nieprzewidzianych konsekwencji dla kredytobiorców. W tym artykule przyjrzymy się kredytowi we frankach – od definicji po rodzaje, wady i zalety, a także techniki składania pozwów o ewentualne odszkodowanie.

Co to kredyt we frankach

Kredyt we frankach to forma finansowania, gdzie kredytobiorca zobowiązuje się spłacać raty kredytu w walucie szwajcarskiej (franku szwajcarskim, CHF). To rozwiązanie było szczególnie atrakcyjne ze względu na niższe oprocentowanie w stosunku do kredytów udzielanych w lokalnych walutach.

Definicja kredytu we frankach

Definicja kredytu we frankach obejmuje umowę kredytową, w której kwoty kredytu oraz raty są wyrażane w frankach szwajcarskich. Kurs wymiany waluty może być zmienne, co wpływa na wysokość rat kredytu.

Kredyt we frankach – rodzaje

Istnieje kilka rodzajów kredytu we frankach, m.in.:

1. Kredyt hipoteczny w CHF: Udzielany na zakup lub remont nieruchomości, gdzie spłata odbywa się w frankach.
2. Kredyt konsumencki w CHF: Przyznawany na cele konsumpcyjne, również związany z obowiązkiem spłaty w szwajcarskiej walucie.

Kredyt we frankach– przykłady

Przykłady kredytów we frankach obejmują sytuacje, gdzie kredytobiorca zobowiązał się do spłaty w szwajcarskiej walucie, co może prowadzić do zmiany wysokości rat w zależności od kursu franka.

Wady i zalety

Kredyt we frankach ma swoje wady i zalety, takie jak:

• Zalety: Niskie oprocentowanie w chwili podpisywania umowy, możliwość korzystania z ewentualnych korzyści związanych z umocnieniem lokalnej waluty.
• Wady: Ryzyko wzrostu rat w wyniku zmian kursu franka, co może prowadzić do trudności w spłacie kredytu.

Jak można złożyć wniosek o odszkodowanie za kredyt we frankach

Złożenie wniosku o odszkodowanie za kredyt we frankach wymaga kilku kroków, takich jak:

1. Analiza umowy kredytowej: Dokładne przeanalizowanie warunków umowy kredytowej pod kątem klauzul abuzywnych.
2. Zgłoszenie szkody: W przypadku negatywnego wpływu zmian kursu na spłatę kredytu, zgłoszenie szkody do banku lub instytucji finansowej.
3. Skonsultowanie się z prawnikiem: Współpraca z prawnikiem specjalizującym się w sprawach kredytów frankowych.

Co powinien zawierać wniosek

Skuteczny wniosek o odszkodowanie za kredyt we frankach powinien zawierać:

• Analizę umowy: Wskazanie ewentualnych nieprawidłowości czy klauzul abuzywnych.
• Dowody szkody: Dokumentacja potwierdzająca trudności finansowe wynikające ze zmian kursu franka.
• Żądania: Precyzyjne sformułowanie roszczeń kredytobiorcy.

Jak działa odszkodowanie za kredyt we frankach

Odszkodowanie za kredyt we frankach działa poprzez przeprowadzenie analizy umowy kredytowej, ocenę ewentualnych nieprawidłowości oraz wskazanie, w jaki sposób zmiany kursu waluty wpłynęły na sytuację finansową kredytobiorcy. Bank lub instytucja finansowa podejmuje decyzję odnośnie wypłaty odszkodowania.

Narzędzia firm do wywalczania odszkodowania za kredyt we frankach

Firmy specjalizujące się w dochodzeniu odszkodowań za kredyt we frankach posługują się różnymi narzędziami, takimi jak:

1. Eksperci finansowi: Specjaliści, którzy analizują wpływ zmian kursu na raty kredytu.
2. Prawnicy ds. kredytów frankowych: Specjaliści w dziedzinie prawa bankowego i finansowego, którzy wspierają kredytobiorców w procesie dochodzenia roszczeń.

Techniki składania pozwów o odszkodowanie za kredyt frankowy CHF

Składanie pozwów o odszkodowanie za kredyt we frankach wymaga zastosowania różnych technik, takich jak:

1. Analiza umowy przez prawnika: Staranność w zrozumieniu treści umowy i wskazanie ewentualnych naruszeń przepisów.
2. Negocjacje z instytucją finansową: Proaktywne negocjacje w celu uzyskania korzystniejszych warunków spłaty lub ewentualnego odszkodowania.
3. Korzystanie z opinii ekspertów finansowych: Współpraca z ekspertami ds. rynków walutowych i kredytów.

Odfrankowienie

Zdecydowana większość osób wychodzi z założenia, że w przypadku roszczeń z tytułu umów kredytowych we frankach szwajcarskich chodzi o „odfrankowienie” lub unieważnienie umowy. Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z października 2019 roku dał konsumentom posiadającym kredyty we frankach zdecydowanie więcej możliwości.

Warto przede wszystkim najpierw dokonać rozróżnienia między kredytem indeksowanym, a denominowanym. Kredyt indeksowany został nie tylko udzielony, ale również wypłacony w złotówkach. Jest jednak indeksowany (waloryzowany) w stosunku do kursu franka szwajcarskiego. Instytucja finansowa po wypłaceniu danej kwoty w złotówkach przeliczała ją po kursie franka szwajcarskiego zgodnie ze stosowaną tabelą kursową. W przypadku tego rodzaju kredytów frankowicze oczywiście mogą nie tylko dochodzić zwrotu nadpłaconych rat, ale również zmniejszenia salda zadłużenia.

Kredyt denominowany

Z kolei w przypadku kredytu denominowanego wysokość zadłużenia w obcej walucie jest obliczana zgodnie z kursem kupna w dniu, w którym została podpisana dana umowa kredytowa. Oznacza to tym samym, że kwota jest wyrażona we franku szwajcarskim. Z kolei kredyt jest wypłacany w złotówkach po kursie franka szwajcarskiego z dnia uruchomienia. Kredytobiorcy mogą żądać unieważnienia całej umowy kredytowej.

Ponadto osoby posiadające kredyty we frankach mogą także dochodzić się zwrotu składek, które zostały uiszczone na poczet ubezpieczenia pomostowego czy ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Instytucje finansowe niestety nie honorują dobrowolnie orzeczeń sądów uznających za niedozwolone: ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, klauzule indeksacyjne, dowolne zmiany oprocentowania czy podwyższone oprocentowania. Jedynym rozwiązaniem jest wystąpienie z pozwem przeciw danemu bankowi o zapłatę. Oczywiście z wspomnianym roszczeniem może wystąpić praktycznie każdy konsument, który ma w umowie z instytucją finansową wpisane klauzule dotyczące ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, indeksacji, zmian oprocentowania, a także ubezpieczenia pomostowego.

Można zaobserwować, że bardzo duża liczba osób posiadających kredyty we frankach niestety czeka z podjęciem ostatecznej decyzji o dochodzeniu swoich roszczeń. Z kolei część konsumentów w ogóle rezygnuje z dalszego działania na rzecz odzyskania swoich pieniędzy. Warto zdawać sobie sprawę, że czas działa bardzo na niekorzyść osób posiadających kredyty we frankach. Roszczenia związane ze zwrotem nadpłaconych rat przedawniają się już po 10 latach. W najprostszym możliwym ujęciu oznacza to, że konsument może domagać się zwrotu tylko za 10 ostatnich lat w przypadku, gdy mówimy o kredytach indeksowanych. Inna sytuacja jest natomiast w przypadku posiadaczy kredytów denominowanych i przy unieważnieniu umowy kredytowej w tych przypadkach przedmiotem roszczenia są kwoty kosztów generowanych już od pierwszego dnia kredytu.

Konsumenci zastanawiają się z czym dokładnie będzie wiązało się unieważnienie umowy kredytowej. Unieważnienie umowy kredytu hipotecznego w najprostszym możliwym ujęciu oznacza, iż dany kredyt nigdy tak naprawdę nie został zawarty i obie strony umowy są zobowiązane do zwrócenia sobie dotychczas udzielonych świadczeń. Wszyscy frankowicze, którym zostały unieważnione kredyty we frankach mają prawo żądać natychmiastowego zwrotu nie tylko wszystkich spłaconych rat, ale również opłat czy odsetek na rzecz banku. W przypadku instytucji finansowej unieważnienie umowy kredytowej będzie oznaczało prawo do zwrotu pożyczonego kapitału, do którego nie można zaliczyć odsetek.

Godny uwagi jest również fakt, że wspomniane unieważnienie umowy kredytowej będzie także wiązało się z wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej. Nieruchomość będzie tym samym wolna od zabezpieczeń. Z kolei konsumenci nie będą w żaden sposób ograniczeni jeżeli chodzi o rozporządzanie nieruchomością.

W jaki sposób nasza kancelaria może pomóc frankowiczom?

W jaki sposób nasza firma kancelaria może pomóc frankowiczom? Pierwszym etapem jest bardzo profesjonalna analiza sytuacji konsumenta. Specjaliści muszą otrzymać wszystkie dokumenty związane z podpisaną umową z instytucją finansową. Następnie umowa jest weryfikowana i możemy podjąć stosowne działania, o czym poinformowany jest klient. Nasz dział prawny Współpracujące z nami kancelarie prawne prowadzą w imieniu konsumenta nie tylko działanie przedsądowe, ale również sądowe, którego i egzekucyjne. Ostatnim etapem jest uzyskanie prawomocnego wyroku sądu, a ostatecznie jego egzekucja. Naszym sukcesem jest moment kiedy pieniądze pojawiają się na koncie naszego Klienta.

Jaki skutek dla osób posiadających kredyty we frankach może spowodować zniesienie LIBOR do końca 2021 roku? Wspomniany LIBOR jest to referencyjna wysokość oprocentowania depozytów i kredytów na międzybankowym rynku w Londynie. Warto wiedzieć, że stawki LIBOR wyznaczane są dla takich walut, jak CHF, USD, JPY, GBP i EUR. Konsumenci muszą mieć świadomość, że w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich LIBOR jest jednym z czynników wpływających na oprocentowanie.

Usunięcie wskaźnika LIBOR w zależności od umowy może doprowadzić do dwóch skutków. Umowa nadal będzie wiążąca dla dwóch stron, jednak na zupełnie innych zasadach. Kredytobiorcy nie muszą obawiać się, że usunięcie LIBOR przyczyni się do zmiany oprocentowania czy wprowadzenia zupełnie innego wskaźnika pomocnego przy obliczaniu odsetek. Działania mogłyby być wprowadzone tylko w formie aneksu do umowy z instytucją finansową. Może to być jednak dokonane tylko za zgodą kredytobiorcy. Usunięcie wskaźnika LIBOR w drugim przypadku może oznaczać unieważnienie umowy kredytowej.

Zakończenie i podsumowanie

Kredyt we frankach, mimo swojej atrakcyjności w chwili podpisywania umowy, może stać się źródłem trudności finansowych dla kredytobiorców w związku ze zmiennością kursów walut. Skuteczne ubieganie się o ewentualne odszkodowanie wymaga zrozumienia warunków umowy, analizy sytuacji finansowej oraz korzystania z pomocy ekspertów i prawników. Pamiętajmy, że precyzyjne złożenie wniosku o odszkodowanie może być kluczowe w zapewnieniu finansowej stabilności dla kredytobiorców z kredytami we frankach.